根據2018年滙豐《未來的退休生活:無縫無憂》研究顯示,近半在職港人擔憂未來,不敢奢望擁有舒適的退休生活。

  及早籌謀、把握每個增長財富的機會,才能讓我們日後享有更自在無憂的退休生活。政府由2019-2020財政年度起,為延期年金保費及強積金自願性供款提供稅務扣除優惠,助打工一族趁早儲蓄,為將來準備。有關計劃讓每名合資格的納稅人,透過購買延期年金計劃或強積金可扣稅自願性供款,每年最高獲享6萬元扣稅優惠,個人入息稅的扣稅金額每年高達1.02萬元,夫婦合併入息稅扣稅金額更高達2.04萬元。

  購買合資格延期年金,既可自製長糧,又可享扣稅優惠,是雙贏財務投資方案。年金計劃屬於保險儲蓄產品,一般可提供非保證的紅利回報、利息、人壽保障,以至末期疾病及失業等的額外保障,達至長期儲蓄的功能。要符合扣稅條件,需購買合資格延期年金產品,即供款年期不少於5年,最低保費總額亦需達18萬元以上。此外,年金提取年齡須設定為50歲或以上,派發期不得少於十年,同時須符合披露內部回報率、保證年金額和浮動年金額等。

  保險公司因應政府提供年金保費扣稅措施而推出的產品,4月陸續面世以來,廣受關注。有意投保者需清楚考慮個人財務需要,包括風險偏好、財務狀況及未來生活需求等;亦需留意相關保險公司在提供年金產品方面的資歷、經驗,以及在香港保險市場上的地位,從而作出合適選擇,及早為日後自製長糧,以安享無憂的退休生活。